Laen ettevõttele

Ärilaen

Uuendatud 22.10.2026Mida võrdleme

Eraisiku tagatiseta laenud kataloogis — alternatiiv väiksele ärivajadusele

1.
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
kuni 10 000 €
Väljamakse
1 tööpäev
Pakkuja lehele
2.
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
kuni 20 000 €
Väljamakse
1 tööpäev
Pakkuja lehele
3.
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
kuni 25 000 €
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Pakkuja lehele

Järjestus: nominaalintress kasvavas järjekorras. Ärilaenu pakkumisi kataloogis ei ole.

Ettevõtte laen, mille hinna määravad käive, tagatis ja juhatuse liikmete maksekäitumine. Vaatame, mida teha, kui ajaloos on maksehäire, ja kuidas hoida tähtaeg ning ennetähtaegne tagastus paindlikuna.

Tasuta
Sõltumatu
Ilma registreerimiseta

Vaata alternatiive Arvuta kuumakse

Lepingu riskid

Ärilaenu intress ja peidetud kulu

Ärilaenu intress on läbiräägitav ja sõltub ettevõtte riskist. Kogukulu kasvatavad aga lepingutasu, käendus ja kovenandid — need loe enne allkirja läbi.

Isiklik käendus
Tagatiseta ärilaenu puhul küsitakse sageli juhatuse liikme käendust. Kui ettevõte ei maksa, nõutakse võlg sinult kui eraisikult.
Kovenandid ja eritingimused
Leping võib nõuda kindlat käivet, aruannete esitamist või keelata uue laenu võtmise. Rikkumine võib anda laenuandjale õiguse leping üles öelda.
Ennetähtaegse tagastuse tasu
Ettevõtte laenul ei kehti tarbijale ette nähtud piirangud. Hüvitise suurus on lepingu küsimus — küsi see enne allkirja kirjalikult.

Mida pakkumistes kõrvuti panna

Intress: fikseeritud või seotud euriboriga
Lepingutasu: protsent summast või kindel summa
Tagatis: pant, käendus või ilma
Maksepuhkus: kas põhiosa saab hooajal peatada
Varem tagastamine: kas ja kui suur hüvitis

Enne kui allkirjastad

Küsi kogu tasude nimekiri koos maksegraafikuga
Vaata, kas käendus on piiratud summaga või piiramatu
Kontrolli, kas kuumakse jääb jõukohaseks ka käibe languse korral
Uuri, kas maksegraafikut saab hiljem muuta ja mis see maksab

Tarbijakrediidi kaitse kehtib eraisikule, mitte ettevõttele. Kui võtad laenu eraisikuna, on VÕS § 406² järgi tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda. VÕS Riigi Teatajas ↗

Alternatiiv numbrites

Ärilaenu pakkumisi kataloogis ei ole. Need arvud kirjeldavad eraisiku tagatiseta laene, mida mõni FIE või alustav ettevõtja kaalub väikese vajaduse jaoks.

Pakkujaid: 9; eraisiku laenud, võtavad taotlusi vastu
Summa: 100–25 000 €; ettevõtte käibevahenditeks sageli liiga väike
Mediaanintress: 24 %; nominaalintress aastas, ilma tasudeta
Pikim tähtaeg: 240 kuud; pikk tähtaeg langetab kuumakset, kuid tõstab kogukulu

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, Huvikaitse kataloog.

Mis on ärilaen

Ärilaen on laen, mille võtab ettevõte — OÜ, AS või FIE — ja mille tagasimaksmise eest vastutab ettevõte. Laenuandja hindab firma rahavoogu, mitte ainult omaniku palka.

Milleks

Käibevahendid ja investeering

kauba sisseost enne hooaega
seadme, sõiduki või tarkvara soetus
ajutine auk, kui klient maksab 60 päevaga

Paindlikkus

Tähtaeg ja maksegraafik

annuiteet või võrdne põhiosa
hooajaline maksepuhkus kokkuleppel
osaline ennetähtaegne tagasimakse, kui raha laekub varem

Erinevus

Ärilaen vs eraisiku laen

ärilaenu leping ei ole tarbijakrediidileping
14-päevane taganemisõigus kehtib ainult tarbijale
eraisiku laenu puhul vastutad kogu summa eest isiklikult

Teekond

1Arvuta vajadus
2Koonda aruanded
3Küsi mitu pakkumist
4Võrdle kogukulu

Huvikaitse ei anna laenu ega vahenda ärilaenu — siin on ülevaade ja eraisiku laenude võrdlus.

Ärilaen ettevõttele: nõuded

Laenuandja vaatab korraga ettevõtet ja inimesi selle taga. Maksehäire kas firma või juhatuse liikme nimel on sageli esimene põhjus, miks taotlus peatub.

Registreeritud ettevõteäriregistri kanne; tegutsemise vanuse nõude seab laenuandja
Esitatud majandusaasta aruannepuuduv aruanne on sage keeldumise põhjus
Ettevõtte pangakontokäibe ja rahavoo hindamiseks
Maksehäireteta seisnii firmal kui juhatuse liikmetel
Maksuvõlata seismaksuvõlg või ajatamine tuleb välja tuua

Taotluseks võib vaja minna

Viimane majandusaasta aruanne ja jooksva aasta vahebilanss
Ettevõtte konto väljavõte 6–12 kuu kohta
Lühike kirjeldus, milleks laen kulub ja kuidas see tagasi teenitakse
Juhatuse liikme isikut tõendav dokument

Peaaegu kõigil

äriregistri kanne
ettevõtte konto Eestis
juhatuse liikme nõusolek ja allkiri

Sõltub laenuandjast

minimaalne käive ja tegutsemisaeg
isiklik käendus või pant
omaosalus investeeringus

Eraisiku laenu puhul kehtivad teised nõuded: vähemalt 18-aastane, täpsed nõuded seab laenuandja.

Kellele ärilaen sobib

Kolm olukorda — sealhulgas see, kus maksehäire on minevikus, aga mitte enam kehtiv.

Sobib
Rahavoog on olemas, vaja on ajastust
Ettevõttel on korrapärane käive ja laen katab ajutise vahe või investeeringu, mis toob tulu tagasi.
- hooajakauba sisseost
- seadme soetus kindla tasuvusega
Kaalu
Maksehäire on lõpetatud
Lõpetatud kanne on laenuandjale endiselt nähtav. Abi on selgitusest, mis juhtus, ja värskest korrektsest maksete ajaloost. Paindlikkust lisab lühem tähtaeg väiksema summaga.
- vana võlg on tasutud
- firma uus, omanikul varem hilinemisi
Otsi muud
Kehtiv maksehäire või kahjumis äri
Uus laen ei lahenda puuduvat käivet. Mõistlikum on kulude ülevaatus, võlausaldajatega kokkulepe või omakapital.
- kehtiv maksehäire registris
- maksuvõlg ilma ajatamiseta

Sammud

Ärilaenu taotlus neljas sammus

Klõpsa sammul — see tõstetakse esile. Ajad on vahemikud ja sõltuvad laenuandjast.

Arvuta täpne vajadus
Pane kirja summa, tähtaeg ja allikas, millest kuumakse tuleb. Laenuandja küsib sama asja.
Aeg
30 min
Valmista ette
rahavoo prognoos 12 kuuks
Vaata oma seis üle
Kontrolli enne taotlust, kas firma või juhatuse liikme nimel on maksehäireid. Lõpetatud kanne tasub ette ära selgitada.
Aeg
10–15 min
Valmista ette
Creditinfo päring, äriregistri väljavõte
Küsi vähemalt kaks pakkumist
Pank ja ärilaenudele keskendunud laenuandja hindavad riski erinevalt. Võrdle intressi, tasusid ja tagatise nõuet.
Aeg
1–5 tööpäeva
Valmista ette
aruanne ja konto väljavõte
Lepi kokku paindlikkus
Enne allkirja küsi maksepuhkuse ja ennetähtaegse tagastuse tingimused kirjalikult. Hiljem on läbirääkimine raskem.
Aeg
lepingu järgi
Valmista ette
küsimuste nimekiri

Arvuta kuumakse

Eelkontroll

Kas ettevõte on taotluseks valmis?

Märgi, mis kehtib. Andmed ei lahku lehelt — see on meelespea, mitte taotlus.

Ettevõtte olukord

Majandusaasta aruanne on esitatudäriregistris tähtaegselt

Käive on korrapäranekuumakse mahub ka nõrgemal kuul

Kehtivat maksehäiret poleei firmal ega juhatuse liikmel

Maksuvõlga pole või see on ajatatudajatamise otsus käepärast

Tean, kust tuleb tagasimakseleping, tellimus või hooajakäive

Märgitud

Alusta

Märgi ettevõtte olukord

Märgi ülal, mis kehtib, ja tulemus muutub.

Vaata üle

Mõni eeldus on lahtine

Lahtine punkt ei tähenda automaatset keeldumist — selgita see laenuandjale juba taotluses.

Valmis

Põhieeldused on täidetud

Küsi pakkumisi ja võrdle kogukulu, mitte ainult intressi.

See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus. Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast taotlust.

Vaata alternatiive Kõik nõuded

Alternatiiv

Eraisiku laenud väikeseks vajaduseks

Ärilaenu pakkumisi kataloogis ei ole. Tabelis on eraisiku tagatiseta laenud: vastutad nende eest isiklikult ja laenu eesmärgi lubatavust tasub kontrollida pakkuja tingimustest.

PakkujaIntressKKMSummaTähtaegKuumakseVäljamakse

1.ESTOMadalaim intressMadalaim intressTasuta lepingVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu

alates 4,9% aastas

44,43%

500 €–10 000 €

120 kuud

86,60 €44,89 €28,24 €288,68 €149,63 €94,13 €577,36 €299,26 €188,25 €

1 tööpäevPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 1000 € · tähtaeg 12 kuud · kokku 1213.56€ · lepingutasu 0€

2.BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis

al 6.9% aastas

20.79%-59.9%

100 €–20 000 €

96 kuud

87,96 €46,25 €29,63 €293,20 €154,16 €98,77 €586,40 €308,31 €197,54 €

1 tööpäevPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 2000 € · tähtaeg 12 kuud · kokku 2250€ · lepingutasu 0€

3.TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele

alates 7,9% aastas

11,82%

1000 €–25 000 €

120 kuud

88,64 €46,94 €30,34 €295,47 €156,45 €101,14 €590,95 €312,90 €202,29 €

1–2 tööpäevaPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 9000 € · tähtaeg 60 kuud · kokku 11800.80€ · lepingutasu 0€

4.Coop Pank

al 17,9% aastas

22,78%

300 €–25 000 €

240 kuud

95,64 €54,15 €38,01 €318,79 €180,51 €126,70 €637,58 €361,02 €253,39 €

1–2 tööpäevaPakkuja lehele

5.Ferratum

al 2% kuus

26,85%-52.08%

100 €–5000 €

60 kuud

100,05 €58,85 €43,15 €333,51 €196,16 €143,84 €summa ei sobisumma ei sobisumma ei sobi

kuni 1 tundPakkuja lehele

6.Credit24Kiireim väljamakse

alates 24% aastas

44,63%-44,97%

100 €–7000 €

60 kuud

100,05 €58,85 €43,15 €333,51 €196,16 €143,84 €summa ei sobisumma ei sobisumma ei sobi

kuni 15 minPakkuja lehele

7.Boonuslaen

al 2% kuus

50.80%

100 €–5000 €

60 kuud

100,05 €58,85 €43,15 €333,51 €196,16 €143,84 €summa ei sobisumma ei sobisumma ei sobi

kuni 1 tundPakkuja lehele

8.Mogo

30% aastas jäägilt (näidis)

37,55%-44,97%

300 €–10 000 €

72 kuud

104,51 €63,68 €48,53 €348,35 €212,26 €161,77 €696,70 €424,52 €323,53 €

1 tööpäevPakkuja lehele

9.Monefit

37.85% aastas

45,89%

150 €–10 000 €

60 kuud

110,49 €70,30 €56,00 €368,30 €234,32 €186,67 €736,60 €468,64 €373,35 €

sama päevPakkuja lehele

Kuumakse: meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), annuiteet pakkuja nominaalintressiga, ilma tasudeta.

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Need on eraisiku laenud, mitte ärilaenud — kontrolli KKM, tasud ja lubatud eesmärk pakkuja lehel üle.

Maksehäire ja ettevõtte skoor

Ärilaenu otsuses vaadatakse kahte ajalugu: ettevõtte oma ja juhatuse liikmete oma. Eestis on positiivse krediidiinfo jagamine piiratud, seega toetuvad otsused peamiselt käibele, aruannetele ja maksehäirete puudumisele.

Riskitase

Kõrge riskkehtiv maksehäire või maksuvõlg
Kõrgendatudlõpetatud kanne, lühike korrektne periood
Keskminenoor firma, aruandeid vähe
Madalstabiilne käive, aruanded õigel ajal
Väga madalmitu aastat kasumit ja korrektseid makseid

Mis otsust mõjutab

Maksete ajalugu
Firma ja juhatuse liikmete maksehäired, ka lõpetatud kanded.
suur mõju
Rahavoog
Kas konto käive katab kuumakse ka nõrgemal kuul.
suur mõju
Aruandlus
Õigel ajal esitatud majandusaasta aruanne näitab korda.
keskmine mõju
Uued päringud
Mitu taotlust lühikese ajaga võib laenuandjale märku anda.
väike mõju

Kust oma andmeid vaadata

Creditinfo Eestimaksehäired ja ettevõtte krediidiraport
minuraha.eekuidas laenu ja KKM-i hinnata
eesti.eeriiklikud registrid ühest kohast

Päring ja päring ei ole sama

Taotlusega päring: Laenuandja vaatab registreid sinu taotluse alusel — see on päris laenuotsuse osa.
Enda päring: Oma või firma andmete vaatamine ei ole laenutaotlus ega mõjuta laenuandja otsust.

Mida maksab ajapikendus

Paindlik tähtaeg langetab kuumakset, aga tõstab kogukulu. Meie arvutus kataloogi andmetel, näidisintressiga.

kuumakse: ≈ 95,71 €; 1500 € 18 kuuks, näidisintress 18% aastas
ülemaksmine: ≈ 222,76 €; sama laen, tagasi kokku ≈ 1722,76 €
kuumakse: ≈ 161,77 €; 5000 € 60 kuuks, näidisintress 30% aastas
ülemaksmine: ≈ 4706,02 €; sama laen, tagasi kokku ≈ 9706,02 €

Pikal tähtajal võib intressikulu läheneda laenusummale. Kui raha laekub varem, vähendab osaline ennetähtaegne tagasimakse kogukulu kõige rohkem.

Meie arvutus kataloogi andmetel, annuiteet ilma tasudeta. Võrdluseks: kataloogi mediaanintress on 24 %.

Mis kaitseb ettevõtet ja mis eraisikut

Tarbijakrediidi reeglid võlaõigusseaduses kaitsevad eraisikut. Ettevõtte laenuleping on poolte kokkulepe, seega loe tingimused eriti hoolikalt.

Finantsinspektsioon annab krediidiandjatele tegevusloa ja teeb nende üle järelevalvet fi.ee ↗

Taganemisõigus — ainult tarbijal
Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Ettevõtte ärilaenule see ei laiene.
Teave enne lepingut
Eraisik saab standardinfo teabelehe. Ettevõttel tasub sama sisuga kokkuvõte laenuandjalt eraldi küsida.
Ennetähtaegne tagastus
Tarbija võib laenu varem tagastada mõistliku hüvitisega. Ärilaenus on hüvitis lepingu küsimus.
Vastutustundlik laenamine
Laenuandja peab hindama maksevõimet. Ettevõttel tasub sama hinnang teha ise, enne taotlust.

Tasub teada

Tarbijakrediiti tohib pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja; luba saab vaadata FI tegevuslubade registrist.
Refinantseerimine võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli tähtaega ja kasvatab kogukulu.
Riiklikku laenukäendust ettevõtetele pakub Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS) — tasub küsida panga kaudu.

Mõisted

Käendus: kohustus maksta ettevõtte võlg, kui firma ise ei maksa
Kovenant: lepingu tingimus, mida ettevõte peab laenu ajal täitma
Maksepuhkus: kokkulepitud aeg, mil põhiosa ei tasuta
KKM: krediidi kulukuse määr — intress ja tasud ühes protsendis

Toimetuse vaade

Mida ärilaenu puhul jälgime

Esmalt vaatame, kes vastutab: ettevõte üksi või ka juhatuse liige käendusega. Alles siis intressi. Tagatiseta ärilaen tähendab sageli just isiklikku käendust — risk ei kao, see liigub sinu peale.

Laenude toimetajaHuvikaitse toimetus

Paindlikkus: Maksepuhkus ja tasuta osaline tagastus on väikeettevõttele sageli väärtuslikumad kui paar protsendipunkti intressis.
Varasem maksehäire: Lõpetatud kanne ei kao laenuandja vaateväljast. Ausalt lahti seletatud ajalugu ja väiksem esimene laen on realistlikum tee.
Eraisiku laen ärile: Kataloogi eraisiku laenude suurim summa on 25 000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud. Väikese vajaduse jaoks võib sellest piisata, kuid kohustus jääb isiklikuks.

Päring

Küsimus ärilaenu kohta?

Kirjelda vajadust ja toimetus vaatab päringu läbi. See ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.

1Vajadus
2Kontakt
3Kinnitus

Enne ärilaenu: arvuta ja võrdle

Tea kuumakset ja kogukulu enne, kui laenuandja need sulle ütleb.

Ava kalkulaator või vaata alternatiive

tasuta
ilma kohustuseta
ilma registreerimiseta

KKK

Ärilaen: küsimused ja vastused

Vali teema või sirvi kõiki.

TeemaKõikTingimusedMaksehäirePaindlikkus

Kas tagatiseta ärilaen on päriselt ilma tagatiseta?

Enamasti ainult osaliselt. Pandita ärilaenu puhul küsib laenuandja sageli juhatuse liikme isiklikku käendust, mis tähendab, et maksmata jäänud võla võib sisse nõuda sinult. Loe käenduslepingust, kas vastutus on piiratud summaga.

Milline on ärilaenu intress?

Kindlat turuhinda ei ole: intressi määrab laenuandja ettevõtte riski, tagatise ja tähtaja järgi. Eraisiku laenude mediaanintress meie kataloogis on 24 %, kuid see ei ole ärilaenu hind.

Kuidas kasutada ärilaenu kalkulaatorit?

Vali summa, tähtaeg ja intressitase ning võrdle kuumakset ja intressikulu. Näiteks 1000 € 48 kuuks näidisintressiga 30% aastas annab kuumakseks ≈ 36,01 € ja ülemaksmiseks ≈ 728,29 €. Tegelik KKM on tasude tõttu kõrgem.

Kas maksehäirega saab ärilaenu?

Kehtiva maksehäirega on see väga raske. Kui kanne on lõpetatud, on laenuandjal see endiselt näha, kuid otsus sõltub ka sellest, mis on juhtunud pärast — korrektne käive, esitatud aruanded ja selgitus aitavad.

Kas juhatuse liikme isiklik maksehäire mõjutab ettevõtte laenu?

Jah. Väikeettevõtte puhul vaatab laenuandja nii firmat kui inimesi selle taga, eriti kui küsitakse isiklikku käendust.

Kas ärilaenu saab ennetähtaegselt tagastada?

Tavaliselt saab, kuid tingimused on lepingus. Erinevalt tarbijalaenust võib ärilaenu hüvitis olla suurem — küsi enne allkirja, kas osaline ennetähtaegne tagasimakse on lubatud ja mis see maksab.

Kas FIE võib ettevõtte vajaduseks võtta eraisiku laenu?

Võib, kui pakkuja tingimused seda lubavad, kuid vastutad isiklikult kogu summa eest. Eraisiku laenu puhul kehtib tarbijakaitse, sealhulgas 14-päevane taganemisõigus. Suurema ja pikema vajaduse korral küsi pangalt ärilaenu pakkumist.

Vastused on üldised. Laenamine on kohustus — lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.

Vastust ei leidnud? Saada päring

Ärilaen

Ärilaenu intress ja peidetud kulu

Isiklik käendus

Kovenandid ja eritingimused

Ennetähtaegse tagastuse tasu

Mida pakkumistes kõrvuti panna

Enne kui allkirjastad

Alternatiiv numbrites

Mis on ärilaen

Käibevahendid ja investeering

Tähtaeg ja maksegraafik

Ärilaen vs eraisiku laen

Ärilaen ettevõttele: nõuded

Taotluseks võib vaja minna

Peaaegu kõigil

Sõltub laenuandjast

Kellele ärilaen sobib

Rahavoog on olemas, vaja on ajastust

Maksehäire on lõpetatud

Kehtiv maksehäire või kahjumis äri

Ärilaenu taotlus neljas sammus

Arvuta täpne vajadus

Vaata oma seis üle

Küsi vähemalt kaks pakkumist

Lepi kokku paindlikkus

Kas ettevõte on taotluseks valmis?

Eraisiku laenud väikeseks vajaduseks

Ärilaenu kalkulaator

Maksehäire ja ettevõtte skoor

Mis otsust mõjutab

Kust oma andmeid vaadata

Päring ja päring ei ole sama

Mida maksab ajapikendus

Mis kaitseb ettevõtet ja mis eraisikut

Taganemisõigus — ainult tarbijal

Teave enne lepingut

Ennetähtaegne tagastus

Vastutustundlik laenamine

Tasub teada

Mõisted

Mida ärilaenu puhul jälgime

Küsimus ärilaenu kohta?

Enne ärilaenu: arvuta ja võrdle

Ärilaen: küsimused ja vastused