Kinnisvara ostuks

Kinnisvaralaen

Uuendatud 22.10.2026Kuidas me järjestame

Tagatiseta laenud ostu kõrvalkuludeks — madalaim nominaalintress ees

1.
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
kuni 10 000 €
Väljamakse
1 tööpäev
Pakkuja lehele
2.
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
kuni 20 000 €
Väljamakse
1 tööpäev
Pakkuja lehele
3.
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
kuni 25 000 €
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Pakkuja lehele

Järjestus: nominaalintress kasvavas järjekorras. Kinnisvara ostu laenu kataloogis ei ole.

Korteri, maja või krundi ostu rahastab pank kinnisvara tagatisel. Siin näed, kui suure summa võid saada, kui palju peab olema oma raha ja millal katab väiksema osa — notaritasu, kolimise või vanad väikelaenud — tagatiseta laen kataloogist.

Tasuta
Sõltumatu
Ilma registreerimiseta

Vaata pakkumisi Arvuta kuumakse

Lepingu kohad

Kus kinnisvaralaen kallineb

Pika laenu puhul teeb väike vahe suure summa. Pool protsendipunkti intressis või paar lisatasu muutuvad 20–30 aasta peale tuhandeteks eurodeks.

Ujuv intress
Pankade kinnisvaralaenu intress koosneb tavaliselt marginaalist ja Euriborist. Euribori tõus tõstab kuumakset ka siis, kui marginaal jääb samaks.
Tagatisega seotud kulud
Lisaks lepingutasule tulevad hindamisakt, notaritasu, riigilõiv hüpoteegi kandmiseks ja sageli kohustuslik kinnisvarakindlustus.
Väikesed võlad kõrvalt
Iga järelmaks ja krediitkaardi limiit loetakse sinu kuukoormusse. Need võivad vähendada summat, mida pank kinnisvara ostuks annab.

Mida pankade vahel võrrelda

Marginaal: püsiv osa intressist
KKM: intress ja kõik tasud koos
Omafinantseering: mitu protsenti hinnast ise
Lepingutasu: sageli protsent laenusummast
Ennetähtaegne tagastus: kas ja mis hüvitisega

Enne allkirja notaris

Võrdle vähemalt kahe panga standardinfo teabelehte (ESIS)
Arvuta kuumakse ka Euribori tõusu korral
Kontrolli, kas kindlustus on kohustuslik ja kust selle võib osta
Lisa eelarvesse notaritasu, riigilõiv ja hindamine

VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui selle krediidi kulukuse määr ületab Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja. VÕS Riigi Teatajas ↗

Piirid numbrites

Kataloogi read näitavad tagatiseta laene. Kinnisvara ostu summad on teises suurusjärgus — seepärast on tabelis kaks maailma kõrvuti.

Tagatiseta summa: 100–25 000 €; katab kõrvalkulud ja väikese remondi, mitte korteri hinda
Vähemalt 20 000 €: 3 pakkujalt; suuremad tagatiseta summad on harvad
Pikim tähtaeg: kuni 240 kuud; umbes 20 aastat; kinnisvaralaen pangas kestab kuni 30 aastat
Intress: 4,9–37,85 %; nominaalintress aastas; tagatisega laen on tavaliselt odavam

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, Huvikaitse kataloog. Pangalaenu piirid — Eesti Panga eluasemelaenu nõuded.

Mis on kinnisvaralaen

Kinnisvaralaen on pikaajaline laen kinnisvara ostmiseks, mille tagatiseks seatakse ostetavale kinnistule hüpoteek. Tagatis on põhjus, miks summa võib olla kümneid kordi suurem ja intress madalam kui väikelaenul.

Milleks

Ost, mitte ainult kodu

korter või maja enda elamiseks — sellest täpsemalt kodulaenu lehel
üürikorter, suvila, krunt või garaaž
pank vaatab investeeringuks ostetavat vara rangemalt

Piirid

Summa sõltub kahest arvust

Eesti Panga nõuete järgi kuni 85 % tagatise väärtusest, riikliku käendusega kuni 90 %
kõigi laenude kuumaksed kokku kuni 50 % netosissetulekust
tähtaeg kuni 30 aastat

Näide

Kõrvalkulud 2000 €

tagatiseta laen 2000 € 18 kuuks, näidisintress 36 % aastas
kuumakse ≈ 145,42 €, tagasi kokku ≈ 2617,51 €
ülemaksmine ≈ 617,51 € — tegelik hind sõltub laenuandjast ja sinu profiilist

Teekond

1Koonda võlad
2Arvuta piir
3Pangast eelotsus
4Leping notaris

Huvikaitse kinnisvaralaenu ei anna ega vahenda. Kataloogis on tagatiseta tarbimislaenud, mida saab kasutada ostu kõrvalkuludeks.

Mida pank kinnisvaralaenuks küsib

Tagatisega laenu puhul hinnatakse nii sind kui ka ostetavat vara. Mõlemad peavad nõuetele vastama.

Vähemalt 18-aastanetäpsed nõuded seab laenuandja
Tõendatav sissetulekpank arvestab püsivat netotulu, mitte ühekordseid tulusid
Omafinantseeringtavaliselt vähemalt 10–15 % ostuhinnast
Tagatiseks sobiv varahindamisakti järgi turuväärtusega kinnisvara
Puhas maksekäituminepank kontrollib maksehäireregistrit

Pank võib küsida

Konto väljavõte 6–12 kuu kohta
Ostetava vara andmed ja müügipakkumine
Kinnisvara hindamisakt tunnustatud hindajalt
Olemasolevate laenude ja liisingute lepingud

Peaaegu kõigil

isikutuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga
püsiv sissetulek
oma raha sissemakseks

Sõltub laenuandjast

tööstaaž praegusel kohal
kaastaotleja
lisatagatis või riiklik käendus

Pank võib laenatud sissemakset mitte arvestada omafinantseeringuna — küsi see enne tagatiseta laenu võtmist üle.

Millal kinnisvaralaen sobib

Laen sobib hästi pikale ja ettearvatavale plaanile. Mida lühem plaan, seda rohkem söövad tagatise kulud kasu ära.

Sobib
Ost pikaks ajaks, oma raha olemas
Sul on sissemakse koos ja kuumakse jääb kõigi kohustustega koos alla poole netosissetulekust.
- esimene korter
- suurem kodu pere kasvades
- üürikorter pikaajaliseks väljaüürimiseks
Kaalu
Mitu väikest võlga enne taotlust
Järelmaksud, krediitkaart ja väikelaenud vähendavad summat, mida pank annab. Nende koondamine üheks madalama kuumaksega laenuks võib koormust langetada — arvuta enne, kas kogukulu ei kasva.
- kolm-neli järelmaksu korraga
- krediitkaardi limiit pidevalt täis
Otsi muud
Sissemakse täielikult laenuga
Kui ka sissemakse tuleb tagatiseta laenust, kasvab koormus kahe laenu võrra ja pank võib taotluse tagasi lükata. Kogu raha mõnda aega või kaalu riiklikku käendust.
- oma raha puudub
- kehtiv maksehäire

Samm-sammult

Neli sammu kinnisvaralaenuni

Järjekord on oluline: väikeste võlgade korrastamine enne panka annab kõige suurema mõju summale, mida sulle pakutakse.

Koonda väikesed võlad
Pane kirja kõik järelmaksud, limiidid ja väikelaenud. Kui mitme kuumakse summa on suur, võib üks pikem tagatiseta laen madalama kuumaksega vabastada koormust. Pikem tähtaeg tähendab siiski suuremat kogukulu.
Aeg
1–2 õhtut
Valmista ette
kõigi laenude jäägid ja kuumaksed
Arvuta oma piir
Kuumaksed kokku kuni pool netosissetulekust ja laen kuni 85 % vara väärtusest. Neist kahest väiksem number on sinu reaalne laenupiir.
Aeg
15 min
Valmista ette
neto sissetulek ja säästud
Küsi pangast eelotsus
Eelotsus näitab, kui suure summa pank on valmis andma. Sellega on lihtsam müüjaga läbi rääkida ja võrrelda kahe panga marginaali.
Aeg
mõni tööpäev
Valmista ette
konto väljavõtted, töötõend
Hindamine, leping, notar
Pank tellib hindamise, kinnitab laenulepingu ja notaris seatakse hüpoteek. Raha liigub müüjale tavaliselt notari deposiitkonto või panga kaudu.
Aeg
2–4 nädalat
Valmista ette
hindamisakt, kindlustus

Vaata tagatiseta laene

Eelkontroll

Kas oled panka minekuks valmis?

Märgi, mis sinu kohta kehtib. Andmed jäävad lehele — see on meelespea, mitte taotlus.

Sinu olukord

Olen vähemalt 18-aastanetäpsed nõuded seab laenuandja

Mul on püsiv tõendatav sissetulekpank vaatab tavaliselt 6–12 kuu väljavõtet

Mul on raha sissemaksekstavaliselt vähemalt 10–15 % ostuhinnast

Kõik kuumaksed jäävad alla poole netotulustka uue laenu kuumaksega

Mul ei ole kehtivat maksehäiretpank kontrollib maksehäireregistrit

Märgitud

Alusta

Märgi oma olukord

Märgi ülal, mis sinu kohta kehtib, ja tulemus muutub.

Vaata üle

Mõni tingimus on lahtine

Kõige sagedamini takistab koormus või sissemakse. Väikeste võlgade korrastamine võib aidata.

Valmis

Võid küsida pangast eelotsust

Võrdle vähemalt kahe panga marginaali ja tasusid enne, kui valid.

See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus. Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast taotlust.

Arvuta kuumakse Kõik nõuded

Pakkumised

Tagatiseta laenud suuremale summale

Kinnisvara ostu laenu kataloogis ei ole. Tabelis on tagatiseta laenud, millega katta notaritasu, kolimist, sisustust või koondada väikesed võlad enne panka. Vali summa — näed kohe, kelle piir selle katab.

PakkujaIntressKKMSummaTähtaegKuumakseVäljamakse

1.ESTOMadalaim intressMadalaim intressTasuta lepingVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu

alates 4,9% aastas

44,43%

500 €–10 000 €

120 kuud

149,63 €94,13 €70,43 €299,26 €188,25 €140,87 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

1 tööpäevPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 1000 € · tähtaeg 12 kuud · kokku 1213.56€ · lepingutasu 0€

2.BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis

al 6.9% aastas

20.79%-59.9%

100 €–20 000 €

96 kuud

154,16 €98,77 €75,22 €308,31 €197,54 €150,44 €616,63 €395,08 €300,88 €

1 tööpäevPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 2000 € · tähtaeg 12 kuud · kokku 2250€ · lepingutasu 0€

3.TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele

alates 7,9% aastas

11,82%

1000 €–25 000 €

120 kuud

156,45 €101,14 €77,68 €312,90 €202,29 €155,36 €625,81 €404,57 €310,73 €

1–2 tööpäevaPakkuja lehele

Näide kataloogi andmetel summa 9000 € · tähtaeg 60 kuud · kokku 11800.80€ · lepingutasu 0€

4.Coop Pank

al 17,9% aastas

22,78%

300 €–25 000 €

240 kuud

180,51 €126,70 €104,80 €361,02 €253,39 €209,59 €722,05 €506,78 €419,19 €

1–2 tööpäevaPakkuja lehele

5.Ferratum

al 2% kuus

26,85%-52.08%

100 €–5000 €

60 kuud

196,16 €143,84 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

kuni 1 tundPakkuja lehele

6.Credit24Kiireim väljamakse

alates 24% aastas

44,63%-44,97%

100 €–7000 €

60 kuud

196,16 €143,84 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

kuni 15 minPakkuja lehele

7.Boonuslaen

al 2% kuus

50.80%

100 €–5000 €

60 kuud

196,16 €143,84 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

kuni 1 tundPakkuja lehele

8.Mogo

30% aastas jäägilt (näidis)

37,55%-44,97%

300 €–10 000 €

72 kuud

212,26 €161,77 €üle pakkuja piiri424,52 €323,53 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

1 tööpäevPakkuja lehele

9.Monefit

37.85% aastas

45,89%

150 €–10 000 €

60 kuud

234,32 €186,67 €üle pakkuja piiri468,64 €373,35 €üle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiriüle pakkuja piiri

sama päevPakkuja lehele

Kuumakse: meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), annuiteet pakkuja nominaalintressiga, ilma tasudeta.

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Tagatiseta laen on kallim kui kinnisvara tagatisel laen — kontrolli KKM ja tasud pakkuja lehel üle.

Krediidivõimelisus enne panka

Krediidivõimelisus on panga hinnang, kas suudad laenu kogu tähtaja jooksul tagasi maksta. Kinnisvaralaenu puhul vaadatakse ka seda, kuidas kuumakse püsib intressi tõustes.

Riskitase

Kõrge riskkehtiv maksehäire
Kõrgendatudkoormus üle poole tulust
Keskminemitu väikest laenu
Madalüks laen, korrektne ajalugu
Väga madallaenudeta, säästud olemas

Mis panga otsust mõjutab

Kuukoormus
Kõigi laenude, liisingute ja järelmaksude maksed kokku võrreldes netotuluga.
suur mõju
Maksete ajalugu
Hilinemised ja maksehäired on nähtavad registris ka pärast võla tasumist.
suur mõju
Kasutamata limiidid
Krediitkaardi ja krediidikonto limiit võib arvesse minna ka siis, kui sa seda ei kasuta.
keskmine mõju
Hiljutised taotlused
Mitu laenutaotlust vahetult enne panka võib tõstatada küsimusi.
väike mõju

Kust oma andmeid vaadata

maksehäireregisterCreditinfo Eesti — kas sinu kohta on kanne
minuraha.eeFinantsinspektsiooni nõuanded laenuvõtjale

Päring ja päring ei ole sama

Panga päring: Pank kontrollib registreid sinu taotluse alusel — see on laenuotsuse osa.
Enda päring: Oma andmete vaatamine ei ole laenutaotlus ega mõjuta panga otsust.

Kui kaugele tagatiseta laen ulatub

Numbrid kirjeldavad meie kataloogi, mitte kogu Eesti laenuturgu.

pakkujat: 9; võtavad praegu taotlusi vastu
annavad 10 000 €+: 6; võlgade koondamiseks piisav summa
suurim summa: 25 000 €; ühe pakkuja piir
mediaanintress: 24 %; nominaalintress aastas

Tagatiseta laen katab kinnisvara ostu ümber tekkivad kulud, mitte ostu ennast. Suure summa jaoks on vaja panka ja tagatist.

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, Huvikaitse kataloog, seis 22.10.2026.

Sinu õigused kinnisvaralaenu võtjana

Kinnisvaraga seotud krediidilepingud on reguleeritud võlaõigusseaduses. Pankade üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon.

Finantsinspektsioon annab krediidiandjatele tegevusloa ja teeb nende üle järelevalvet fi.ee ↗

Teave enne lepingut
Pank peab andma standardinfo teabelehe (ESIS) kõigi kulude ja intressi muutumise mõjuga.
Mõtlemisaeg
Enne lepingu sõlmimist on sul aega pakkumine läbi lugeda ja teise pangaga võrrelda.
Ennetähtaegne tagastus
Laenu võib tagastada varem; krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra, pank võib küsida mõistlikku hüvitist.
Vastutustundlik laenamine
Pank peab hindama sinu krediidivõimelisust kogu laenuperioodi jooksul.

Tasub teada

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli laenuandjat registrist.
Eesti Pank piirab pankade eluasemelaenu: kuni 85 % tagatise väärtusest, koormus kuni 50 % netotulust, tähtaeg kuni 30 aastat.
Laenu taotlemisel tuvastatakse isik tavaliselt Smart-ID või Mobiil-ID abil.

Mõisted

Hüpoteek: kinnistusraamatusse kantud tagatis, mis annab pangale õiguse vara müüa, kui laenu ei maksta
Omafinantseering: osa ostuhinnast, mille maksad oma rahast
Euribor: pankadevaheline intressimäär, millele lisandub panga marginaal
KKM: krediidi kulukuse määr — intress ja tasud ühes protsendis

Toimetuse vaade

Mida me kinnisvaralaenu puhul jälgime

Kinnisvaralaenu suurim muutuja ei ole intress, vaid summa, mille pank sulle üldse annab. Seepärast vaatame esmalt koormust: kaks-kolm väikest järelmaksu võivad lõigata maksimaalsest summast rohkem, kui inimesed arvavad.

Laenuliikide toimetajaHuvikaitse toimetus

Koormus enne intressi: Iga 100 € kuumakset kõrvalt vähendab summat, mida pank on valmis laenama.
Tagatiseta laen kui tööriist: Sobib kõrvalkuludeks ja võlgade koondamiseks, mitte sissemakse asendamiseks.
Euribor: Arvuta kuumakse ka paar protsendipunkti kõrgema intressiga — nii on üllatusi vähem.

Päring

Küsimus kinnisvara ostu rahastuse kohta?

Kirjelda olukorda ja toimetus vaatab päringu läbi. See ei ole laenutaotlus ega jõua pankade ega pakkujateni.

1Laen
2Kontakt
3Kinnitus

Korrasta koormus enne panka

Väikeste võlgade koondamine võib tõsta summat, mida pank kinnisvara ostuks pakub. Arvuta enne, kas kogukulu jääb mõistlikuks.

Ava pakkumised Ostad kodu endale? Vaata kodulaenu

tasuta
ilma kohustuseta
ilma registreerimiseta

KKK

Kinnisvaralaen: küsimused

Vali teema või sirvi kõiki.

TeemaKõikSumma ja piiridHindProtsess

Kui suure kinnisvaralaenu ma saan?

Summa piirab väiksem kahest: kuni 85 % vara väärtusest ja kuumaksed kokku kuni pool netosissetulekust. Kui sul on juba järelmakse või väikelaene, läheb nende kuumakse samasse arvutusse ja summa väheneb.

Kas korteri laenu saab ilma sissemakseta?

Üldjuhul mitte. Pank ootab tavaliselt 10–15 % ostuhinnast oma rahast; riikliku käendusega võib sissemakse olla väiksem.

Kas laen kinnisvara ostuks on odavam kui väikelaen?

Jah, tavaliselt mitu korda. Tagatisega laen võimaldab suuremat summat ja madalamat intressi kui tagatiseta väikelaen, kuid lisanduvad hindamise, notari ja kindlustuse kulud.

Kas võin enne kinnisvaralaenu väikesed võlad ühte laenu koondada?

Võid. Kui uus laen asendab mitu kuumakset ühe väiksemaga, langeb koormus ja pank võib pakkuda suuremat summat. Pikem tähtaeg tõstab siiski kogukulu ning äsja võetud laen on panga jaoks nähtav. Tee koondamine aegsasti, mitte nädal enne taotlust. Näiteks 1000 € 12 kuuks näidisintressiga 30 % aastas annab kuumakse ≈ 97,49 € ja ülemaksmise ≈ 169,85 € — tegelik KKM sõltub laenuandjast.

Mida kinnisvara laenu kalkulaator ei näita?

Lepingu-, hindamis- ja notaritasu ega intressi muutumist. Kalkulaator annab annuiteetmakse; täpse kulu leiad panga standardinfo teabelehelt.

Mis saab, kui maksed jäävad hiljaks?

Lisandub viivis ja pikema võla korral võib tekkida kanne maksehäireregistris; tasumise järel märgitakse kanne lõpetatuks. Äärmisel juhul võib pank hüpoteegi alusel vara müüa. Võta pangaga ühendust kohe, kui näed, et makse ei mahu eelarvesse.

Vastused on üldised. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.

Vastust ei leidnud? Saada päring

Kinnisvaralaen

Kus kinnisvaralaen kallineb

Ujuv intress

Tagatisega seotud kulud

Väikesed võlad kõrvalt

Mida pankade vahel võrrelda

Enne allkirja notaris

Piirid numbrites

Mis on kinnisvaralaen

Ost, mitte ainult kodu

Summa sõltub kahest arvust

Kõrvalkulud 2000 €

Mida pank kinnisvaralaenuks küsib

Pank võib küsida

Peaaegu kõigil

Sõltub laenuandjast

Millal kinnisvaralaen sobib

Ost pikaks ajaks, oma raha olemas

Mitu väikest võlga enne taotlust

Sissemakse täielikult laenuga

Neli sammu kinnisvaralaenuni

Koonda väikesed võlad

Arvuta oma piir

Küsi pangast eelotsus

Hindamine, leping, notar

Kas oled panka minekuks valmis?

Tagatiseta laenud suuremale summale

Mis jääb kuus maksta?

Krediidivõimelisus enne panka

Mis panga otsust mõjutab

Kust oma andmeid vaadata

Päring ja päring ei ole sama

Kui kaugele tagatiseta laen ulatub

Sinu õigused kinnisvaralaenu võtjana

Teave enne lepingut

Mõtlemisaeg

Ennetähtaegne tagastus

Vastutustundlik laenamine

Tasub teada

Mõisted

Mida me kinnisvaralaenu puhul jälgime

Küsimus kinnisvara ostu rahastuse kohta?

Korrasta koormus enne panka

Kinnisvaralaen: küsimused